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擔保指南

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轉發國家工信部《關于開展2016年上半年中小企業信用擔保機構信息報送工作的通知》
發表日期:2016-07-18
  

中華人民共和國工業和信息化部

關于開展2016年上半年中小企業信用擔保機構

信息報送工作的通知

                                                                  工企業函〔2016〕200號

各省、自治區、直轄市及計劃單列市、新疆生產建設兵團中小企業主管部門:

       根據《工業和信息化部辦公廳關于開展中小企業信用擔保機構信息報送工作的通知》(工信廳企業〔2011〕12號),現將開展2016年上半年中小企業信用擔保機構信息報送工作有關事項通知如下:

    一、報送對象為取得融資性擔保經營許可證,規范運營,開展中小企業擔保業務,以中小企業為主要服務對象的擔保機構。

  二、報送內容為2016年上半年中小企業信用擔保機構開展中小企業服務的基本情況(詳見“中小企業信用擔保業務信息報送系統”要求的有關具體報表內容)。

  三、報送系統為“中小企業信用擔保業務信息報送系統”(http://coids.sme.gov.cn或http://coids.miit.gov.cn)。請各地區中小企業主管部門組織本地中小企業信用擔保機構登錄該系統,或登錄中國中小企業信息網(http//www.sme.gov.cn),點擊首頁“中小企業信用擔保業務信息報送系統”,按照網上的信息報送系統說明填寫和上報。

    四、各地區中小企業主管部門應對擔保機構所填報信息進行認真審核,保證信息的準確性和真實性。請各地區中小企業主管部門組織本地區擔保機構于2016年7月1日—8月15日通過“中小企業信用擔保業務信息報送系統”向工業和信息化部(中小企業局)報送2016年上半年中小企業信用擔保機構信息。

    技術支持電話:010-68574511,010-68200380。



                         工業和信息化部中小企業局

                              2016年7月1日

 

中小企信用擔保業務信息送系統填報說

 一、填報對象

具有獨立法人資格,取得融資性擔保機構經營許可證,以中小企業為主要服務對象的擔保機構。

擔保機構本期(即2016年1月1日至6月30日期間)實際發生的擔保業務。統計范圍包括分公司業務,不包括子公司發生的擔保業務。

建議使用“IE8.0瀏覽器”或“火狐瀏覽器”。

二、填報內容及填報方式

(一)擔保機構需填報“公司基本信息”、“業績財務信息”和“擔保業務明細”,共三張報表。再擔保機構需填報“公司基本信息”和“業績財務信息”,共兩張報表。

(二)基本信息填報:用戶可通過系統的“基本信息管理”功能維護本公司的基本信息。當用戶填寫報表時,其中的“公司基本信息”內容自動更新。

(三)業績財務信息填報:用戶選擇需要填報的報表,點擊“填寫”按鈕,進入“業績財務信息”標簽欄,填寫具體的業績財務數據。

(四)擔保業務明細填報:用戶通過系統的“擔保業務明細管理功能”維護本公司的單筆業務詳細信息。當用戶填寫報表時,其中的“擔保業務明細”信息自動提取當前報表期次時間內的業務明細信息。明細表填報范圍:期初在保業務(即2016年1月1日在保)+本期新增業務(即2016年上半年新增),不填寫非融資業務和個人消費性貸款。

(五)擔保機構和再擔保機構填寫完成當前期次報表的全部信息后,通過系統提供的上報功能,將報表上報至上級管理部門,由上級管理部門對報表進行審核。

   三、報表名詞解釋

(一)期初:指半年報起始日期,即2016年1月1日。

(二)期末:指半年報結束日期,即2016年6月30日。

(三)擔保代償額:指擔保機構發生代償的金額,報表中擔保代償額的“本期增加”指本期(2016年上半年)新增的擔保代償額,不扣除追償額。

(四)代償回收額:指本期實際回收的擔保代償金額。

(五)擔保損失額:指有訴訟判決書或仲裁書和強制執行書,或者其他足以證明損失已形成的證據,證明擔保代償已無法收回的部分。

(六)委托貸款:指由擔保機構(委托人)提供資金,由金融機構(受托人)根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等發放的貸款。受托金融機構只負責代為發放、監督使用并協助收回,從中只收取手續費,不承擔任何形式的貸款風險。

(七)存入保證金:指擔保機構按照擔保合同約定向受保企業收取的一定數量的保證金,構成擔保機構的一項流動負債。

(八)貸款擔保:指擔保機構與銀行業金融機構(含小額貸款公司或信托公司)約定,當被擔保人不履行對銀行業金融機構的貸款債務時,由擔保機構依法承擔合同約定的擔保責任。主要包括企業融資類貸款擔保和個人經營性貸款擔保(含個體工商戶貸款擔保)。

(九)票據承兌擔保:指債務人以外的第三人對票據承兌所發生的債務予以保證的行為。包括銀行承兌匯票擔保、商業匯票擔保及其他票據擔保等。

(十)信托計劃擔保:指為保證購買信托計劃的投資人利益,為信托計劃的發行人,對投資人投資本金的安全以及約定的收益提供的擔保。

(十一)短期融資券擔保:指為短期融資券的發行人提供擔保,以保證債券到期本金、利息的及時償還。

(十二)非融資性擔保:包括訴訟保全擔保及履約擔保,如投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等。

(十三)個人消費貸款擔保,指通過向個人客戶提供信用擔保服務,幫助客戶獲取資金滿足其大額消費需求的擔保業務。

四、報表指標含義

(一)擔保責任余額:指擔保余額扣除未承擔責任額后的余額。其中未承擔責任額包括但不限于客戶保證金、銀行分擔金額、分保金額等。

(二)期初擔保責任余額:指在報表期初時點,擔保機構在保的擔保責任余額。

(三)期末擔保責任余額:指在報表期末時點,擔保機構在保的擔保責任余額。

(四)本期新增擔保額:指本期初至本期末新增擔保發生額。

(五)本期擔保筆數:指本期初至本期末新增擔保筆數。

(六)本期新增戶數:指本期累計新增的擔保戶數,即本期發生擔保業務的受保企業戶數與個人戶數之和。

(七)未到期責任準備金:由擔保機構按照當年擔保費收入的50%提取,其會計分錄為:借“營業費用”,貸“未到期責任準備金”。

(八)擔保賠償準備金:由擔保機構按照不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取,累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。其會計分錄為:借“營業費用”,貸“擔保賠償準備金”。

(九)一般風險準備金:擔保機構按照當年凈利潤的10%提取,也可以根據當地監管部門政策要求提取。

(十)資產總額:指擔保機構擁有或控制的全部資產。包括流動資產、長期投資、固定資產、無形及遞延資產、其他長期資產等,即為企業資產負債表的資產總計項。

(十一)流動資產合計:指擔保機構可以在一年內或者超過一年的一個生產周期內變現或耗用的資產合計。包括現金及各種存款、短期投資、應收及預付款項、存貨等。

(十二)短期投資:指企業購入能夠隨時變現,并且持有時間不超過一年(含一年)的有價證券以及不超過一年(含一年)的其他投資,包括各種股票、債券、基金等。

(十三)擔保業務成本:包含擔保賠償支出、分擔保費支出、手續費支出、營業稅金及附加等。

(十四)業務及管理費:包含公司管理費用,準備金提取金額等。

(十五)一般責任保證再擔保:指再擔保人與擔保人簽訂一般保證協議,在擔保人無力清償債務,或破產清算時,由再擔保人代位承擔全部或者部分擔保責任。

(十六)比例風險分擔再擔保:指由擔保人和再擔保人約定,對在一定擔保責任限額內的業務,擔保人將全部同類擔保業務均按約定的同一比例向再擔保人進行再擔保,每項業務的擔保費和發生的損失,也按雙方約定的比例進行分配和分攤。

五、報表計算公式

(一)擔保業務可按照單筆金額、受保對象類型及擔保業務類型劃分,因此,以下三個公式同時成立:

1.擔保業務合計=按照單筆擔保金額劃分的各項之和;

2.擔保業務合計=按照受保對象類型(個人及微小中大企業)劃分的各項之和;

3.擔保業務合計=按照融資性擔保業務及非融資性擔保業務各項之和。

   (二)期末擔保代償額=期初擔保代償額+本期增加代償額-本期代償回收額。

   (三)資產總額=負債+所有者權益。

(四)擔保業務利潤=擔保業務收入-擔保業務成本。

   (五)流動資產合計≥(貨幣資金+短期投資+存出保證金)。

(六)流動負債合計≥(短期借款+存入保證金)。

六、填報注意事項

(一)公司基本信息填寫注意事項:

1.注冊機關級別,需根據注冊登記的工商部門來判斷公司的注冊機關級別。

2.填寫電話號碼時按照報表提示的格式,并采用英文輸入法輸入真實號碼。

3.融資性擔保機構許可證信息必須填寫,其中“許可證機構編碼”是指許可證上的“機構編號”;“許可證機構編號”是指許可證的“NO”號碼。

(二)業績財務信息填寫注意事項:

1.“按照單筆金額劃分”科目中不填寫擔保戶數項目。

2.按照受保對象類型劃分,主要分為大、中、小、微型企業和個人。

企業分類標準依照《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業[2011]300號)。如果自然人貸款擔保用于企業經營,報表填報時受保對象可視同為企業。

3.個人擔保包括個人消費貸款擔保、個體工商戶貸款擔保、農戶貸款擔保等。

4.擔保機構在填寫“業績財務表”中的“擔保業務狀況”、“準備金提取狀況”及“擔保代償狀況”時,通常不會出現填寫負數的情況。

5.代償及準備金提取一項中未到期責任準備、擔保賠償準備項中的本期增加值可能為負,主要是由于業務減少或提取方法變化所致,屬正常現象。

6.“利息凈收入”中不包含委貸的收益,委貸收益要放入投資凈收益中。

(三)其他注意事項:

機構的“解鎖”“刪除”與“遷移”操作只能由系統管理員進行操作,如果有需要可以向系統管理員提出申請,系統管理員電話:010-68574511 010-68200380。

七、擔保業務明細管理功能詳細解釋

(一)擔保機構可以在“擔保業務明細管理”功能中管理單筆業務明細信息,可以通過兩種方式進行管理:1、“新增”進行單筆編輯。2、點“模版下載”,填寫數據,然后批量導入。

(二)擔保機構在“擔保業務明細管理”功能中可以管理本機構歷年融資性企業擔保業務明細信息,系統只自動提取當期在保業務(包括期初在保業務和本期新增業務),并報送給上級管理部門。

(三)擔保業務明細表只填寫企業融資性擔保業務明細和個人經營性貸款擔保業務(含個體工商戶貸款擔保業務和農戶貸款擔保)明細,不填寫非融資性擔保業務和個人消費性貸款擔保業務明細。

(四)擔保機構的業務明細信息包括:客戶類型,企業名稱,貸款人姓名,三證合一,統一社會信用代碼,組織機構代碼,行業,銷售收入,資產總額,從業人數,金融機構類型,協作金融機構名稱,貸款用途,擔保金額,擔保機構與受保企業合同號,金融機構與受保企業合同號,擔保費收入,擔保責任發生日期,擔保責任解除日期,金融機構貸款利率,金融機構其他收費,存入保證金。

1.行業,在下拉選項中選一:“農、林、牧、漁業”,“工業”,“建筑業”,“批發業”,“零售業”,“交通運輸業”,“倉儲業”,“郵政業”,“住宿業”,“餐飲業”,“信息傳輸業”,“軟件和信息技術服務業”,“房地產開發經營”,“物業管理”,“租賃和商務服務業”,“其他未列明行業”。

2.客戶類型,在下拉選項中選一:“企業法人”,“非企業法人”,“個體工商戶”,“農戶”。當客戶類型選擇“企業法人”和“非企業法人”時,“貸款人姓名”可以為空,“三證合一”填“是”或者“否”, “統一社會信用代碼”和“組織機構代碼”二選一;當客戶類型選擇“個體工商戶”和“農戶”時,其“統一社會信用代碼”和“組織機構代碼”可以為空(不填寫)。對于個人經營性貸款(不包括個人消費貸款),其客戶類型根據受保對象決定。例如,受保對象為“企業法人”的,則客戶類型選擇“企業法人”,“企業名稱”部分填寫“受保企業名稱”,“貸款人姓名”填寫個人名字。

3.金融機構類型,在下拉選項中選一:“政策性銀行及郵儲銀行”,“國有商業銀行”,“股份制商業銀行”,“城市商業銀行”,“農村金融機構”,“外資銀行”,“小額貸款公司”,“其他金融機構”。

當金融機構類型選擇“政策性銀行及郵儲銀行”時,對應的協作金融機構名稱只能是以下幾類銀行中的一種:國家開發銀行,中國進出口銀行,中國農業發展銀行,中國郵政儲蓄銀行。

當金融機構類型選擇“國有商業銀行”時,對應的協作金融機構名稱只能是以下幾類銀行中的一種:中國工商銀行,中國農業銀行,中國銀行,中國建設銀行,交通銀行。

當金融機構類型選擇“股份制商業銀行”時,對應的協作金融機構名稱只能是以下幾類銀行中的一種:中信銀行,中國光大銀行,華夏銀行,中國民生銀行,招商銀行,興業銀行,廣發銀行,平安銀行,上海浦東發展銀行,恒豐銀行,浙商銀行,渤海銀行。

“農村金融機構”包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作聯社、村鎮銀行、貸款公司和資金互助社。

“外資銀行”包括外資銀行、港資銀行、臺資銀行、合資銀行。

當金融機構類型選擇“城市商業銀行”,“農村金融機構”,“外資銀行”,“小額貸款公司”,“其他金融機構”時,用戶可以根據實際情況填寫對應的“協作金融機構名稱”。

4.日期格式:YYYY-MM-DD或者YYYY/MM/DD。

5.金額單位為萬元。

6.“企業名稱”相同的記錄應有相同的“客戶類型”“組織機構代碼”(或者“統一社會信用代碼”)和“行業”。

7.貸款用途,可以是“固定資產貸款”,“流動資金貸款”,“其他”。

8.“擔保責任發生日期”須早于“擔保責任解除日期”。

9.“金融機構其他收費”是指金融機構除貸款利息外向借款企業收取的其他費用,包括顧問費、手續費、咨詢費、管理費、服務費等。

(五)批量導入操作流程:

1.下載excel項目庫模板文件;

2.在excel文件中錄入項目信息;

3.上傳編輯好的文件,提交校驗;

4.如果校驗出現錯誤,可以根據校驗信息,修改excel文件,重新導入;

5.如果導入成功,則頁面提示“文檔導入成功”,點擊“確定”保存即可。

    (六)批量導入注意事項:使用批量導入功能時,批量導入的業務明細信息會完全覆蓋系統中已保存的業務明細信息!建議擔保機構用戶可以先使用導出功能將系統中保存的所有業務明細信息導出成excel文件,然后在excel文件中進行編輯,最后上傳至系統。

 

 

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